Bir krizde paranızı nasıl korursunuz?

Bu günlerde, birçok insan üniversite için ödeme yapmaktan endişe ediyor. Edward Jones’un yakın tarihli bir raporuna göre, Amerikalıların yarısından azı gelecekteki eğitim masrafları için şu anda yeterince para biriktirdiklerinden emin.

529 kolej tasarruf bakiyenizi kontrol etmek de pek rahatlık sağlamayabilir.

Geçen yıl, bu popüler tasarruf planları, uzun bir piyasa oynaklığı döneminde darbe aldı. Kolej Tasarruf Planları Ağı’na veya devlet tarafından yönetilen üniversite tasarruf programlarından oluşan bir ağ olan CSPN’ye göre, 2022’nin sonunda ortalama hesap bakiyesi 25.630 dolardı ve 2021’deki 30.000 doların üzerine çıktı.

529’lara yapılan toplam yatırımlar da bir önceki yıl 480 milyar dolardan yaklaşık %15 düşerek 2022’de 411 milyar dolara geriledi.

Personal Finance’ten daha fazlası:
Kolej için ödeme yapan ebeveynler ‘normdur’
Çok fazla öğrenci borcu almaktan kaçınmak için 4 strateji
Bu hamleler, üniversite maliyetlerinden büyük tasarruf etmenize yardımcı olabilir

Genel olarak, bir 529 planının birçok avantajı vardır. Bazı eyaletlerde, katkılarınız için vergi indirimi veya kredi alabilirsiniz. Kazançlar vergi avantajlı bir şekilde artar ve parayı çektiğinizde, fonlar eğitim, harçlar, kitaplar ve oda ve yemek ve hatta çıraklık programları gibi nitelikli eğitim harcamaları için kullanılırsa vergiden muaftır.

Birkaç eyalet, kendi eyaletlerinin 529 planına yatırım yapmaları halinde, sakinlerine burslar veya uygun hibeler gibi ek avantajlar da sunar.

Ayrıca, artık fonların bir kısmını öğrenci kredisi sekmenize koyabilirsiniz: her plan yararlanıcısı için 10.000 ABD Dolarına kadar ve ayrıca yararlanıcının kardeşlerinin her biri için 10.000 ABD Dolarına kadar.

Ve 2024’ten başlayarak, tasarruf sahipleri 529 plandan parayı gelir vergisi veya vergi cezası olmadan Roth bireysel emeklilik hesaplarına aktarabilir.

Olumsuz tarafı, bu planlar, tıpkı diğer yatırım hesapları gibi kayıplara karşı hassastır.

Genel olarak, 529 planları, bir çocuğun hayatının erken dönemlerinde daha fazla hisse senedi riskine maruz kalmasıyla başlayan ve ardından üniversiteye başlama yaklaştıkça portföyün tahvil gibi daha muhafazakar yatırımlara ağırlık vermesi için otomatik olarak ayarlanan yaşa dayalı portföyler sunar.

TIAA Tuition Financing başkanı Chris Lynch, “Kayıta dayalı bir strateji, piyasa oynaklığı için tasarlandı” dedi.

Örneğin, bir gerileme sırasında, portföyü ağırlıklı olarak hisse senetlerine dayalı üçüncü sınıftaki bir yararlanıcı, daha yüksek nakit tahsisi nedeniyle portföyü daha sessiz olacak lisedeki bir yararlanıcıya kıyasla daha belirgin bir düşüş görebilir, dedi. ve tahviller.

Yine de, kolej için zaman ufku, çoğu emeklilik tasarruf hesabına kıyasla çok daha kısa, diye ekledi. “İnsanların çocukları yeni doğarken başlasa çok seviniriz, ancak çoğu insan başlamaz – bu, bir pazar düşüşünde biraz daha aciliyet yaratabilir.”

CSPN başkanı ve Nebraska devlet mali işler bakanı yardımcısı Rachel Biar’a göre, plan sahiplerinin, örneğin aşırı agresif bir portföyün mevcut ortamda çok sinir bozucu olduğunu düşünmeleri durumunda varlık dağıtımlarını değiştirmek için yılda iki fırsatı var. “Tüm planların seçenekleri vardır” dedi.

Virginia529 CEO’su Mary Morris, “Paranız hakkında uzun vadeli düşünmek çok önemlidir, ancak şu anda yatırım yapmak riskli gelebilir,” diye ekledi. ülkedeki en büyük 529 plandan biri.

“Neyse ki, 529 planı için piyasadaki türbülansın üstesinden gelebilecek ve gönül rahatlığı sağlayabilecek güvenli yatırım seçenekleri var.”

İşte değişken bir yılda sermayeyi korumanın bazı yolları için Morris’in tavsiyeleri:

• FDIC sigortalı hesaplar. FDIC sigortalı bir portföy unsuru, riskten kaçınan yatırımcılara veya yüksek öğrenim veya diğer nitelikli eğitim harcamaları için fonlara ihtiyaç duyulmadan önce daha kısa bir süreye sahip olanlara hitap edebilir. Bu faiz getiren mevduat hesapları, diğer çek ve tasarruf hesaplarına benzer şekilde, her hesap sahibi için FDIC tarafından 250.000 $’a kadar sigortalıdır.
• Sabit değerli fonlar. İstikrarlı değere sahip fonlar, genellikle bir para piyasası fonundan daha iyi olan, istikrarlı getiri sağlayan düşük riskli portföylerle denge kurmak isteyenler için iyi bir yatırım seçeneğidir. Son yıllarda, giderek artan sayıda 529 plan, üniversite tasarruf yatırımcıları için istikrarlı bir değer fonu portföyü sunmaya başlamıştır. Son piyasa değişiklikleri sırasında, bu fonlar olumlu getiri sağlayan birkaç yatırımdan biriydi.

YouTube’da CNBC’ye abone olun.